Закон о Агенцији за осигурање депозита

Члан 1

Овим законом уређују се правни положај, послови, органи и средства Агенције за осигурање депозита (у даљем тексту: Агенција).

Члан 2

(1) Агенција је самостална и независна у обављању послова из своје надлежности и за свој рад одговара у складу са законом којим се уређује оснивање и положај јавних агенција.

(2) Агенција је независна у обављању послова из члана 5. ст. 1. и 2. тачка 3) овог закона.

(3) Агенција је самостална у обављању послова из члана 5. став 2. тач. 1), 2) и 4) овог закона.

(4) Агенција има својство правног лица.

(5) Агенција послује у складу са прописима о јавним агенцијама.

Члан 3

Седиште Агенције је у Београду.

Члан 4

(1) Агенција доноси статут, на који сагласност даје Влада.

(2) Статутом Агенције ближе се уређују:

1. 1) унутрашња организација и начин обављања послова Агенције;
2. 2) делокруг органа управљања;
3. 3) заступање и представљање Агенције;
4. 4) подаци и исправе који се сматрају пословном тајном и начин поступања тим подацима и исправама;
5. 5) друга питања значајна за рад Агенције.

(3) Статут Агенције објављује се у „Службеном гласнику Републике Србије”.

Члан 5

(1) Агенција обавља послове обавезног осигурања депозита у Републици Србији, у складу са законом којим се уређује осигурање депозита.

(2) Поред послова из става 1. овог члана, Агенција:

1. 1) управља имовином пренетом у поступку реструктурирања банака и обавља друге послове у вези са поступком реструктурирања банака, у складу са законом којим се уређују банке;
2. 2) обавља функцију стечајног или ликвидационог управника у банкама, друштвима за осигурање и даваоцима финансијског лизинга, у складу са законом којим се уређује стечај и ликвидација банака и друштава за осигурање и законом којим се уређује финансијски лизинг;
3. 3) организује и управља фондом за заштиту инвеститора, у складу са законом којим се уређује тржиште капитала;
4. 4) уз сагласност Владе, обавља послове наплате потраживања у име и за рачун Републике Србије и аутономне покрајине, а у вези са поступцима ликвидације или стечаја банака, друштава за осигурање и даваоца финансијског лизинга.

Члан 6 Међународна сарадња

(1) Агенција сарађује са међународним институцијама, организацијама и иницијативама, у циљу развијања механизама и стандарда и унапређења праксе у области осигурања депозита и заштите инвеститора.

(2) Агенција, у сарадњи са надлежним органима и организацијама, прати и, у случају потребе, учествује у координацији међународне сарадње у пословима из става 1. овог члана, коју воде органи и организације Републике Србије и аутономне покрајине.

(3) Надлежни органи и организације обавештавају Агенцију о пословима међународне сарадње у области осигурања депозита и заштите инвеститора.

Члан 7 Осигурање депозита

(1) Агенција управља обавезним осигурањем депозита код банака, под условима и на начин утврђен законом којим се уређује осигурање депозита и врши исплату осигураних износа у складу са тим законом.

(2) Извештај о раду, у вези са управљањем обавезним осигурањем депозита код банака, Агенција подноси Влади и Народној банци Србије.

(3) Агенција доноси Методологију о обрачуну премије осигурања депозита уз претходну сагласност Народне банке Србије и најмање једном годишње доноси одлуку о висини тромесечне стопе премије осигурања депозита у складу са законом којим се уређује осигурање депозита.

Члан 8 Управљање имовином пренетом у поступку реструктурирања банака

(1) Агенција управља имовином и обавезама банке у реструктурирању или банке за посебне намене, које су решењем Народне банке Србије на њу пренете, под условима и на начин предвиђен законом којим се уређује оснивање и пословање банака.

(2) Агенција је дужна да послове у вези са пренетом имовином и обавезама из става 1. овог члана обавља с пажњом доброг привредника и о томе извештава Народну банку Србије, у роковима и на начин утврђеним решењем Народне банке Србије.

(3) Агенција учествује у изради извештаја о тесту најмањих трошкова у складу са законом којим се уређује оснивање и пословање банака.

Члан 9 Функција стечајног или ликвидационог управника

(1) Функцију стечајног или ликвидационог управника над банкама, друштвима за осигурање и даваоцима финансијског лизинга, Агенција обавља у складу са законом којим се уређује стечај и ликвидација банака и друштава за осигурање и законом којим се уређује финансијски лизинг.

(2) Агенција самостално или преко повереника, изабраних са листе лиценцираних стечајних управника, обавља послове стечајног управника.

(3) Лиценцирани стечајни управници, односно ликвидациони управници, изабрани са листе лиценцираних стечајних управника за обављање послова из става 1. овог члана, морају поседовати знања и вештине у управљању правним лицима из финансијског сектора.

(4) Агенција ближе прописује испуњеност услова и утврђује начин провере захтеваних знања и вештина из става 3. овог члана.

(5) Агенција је дужна да поступке стечаја оконча, без одлагања, у складу са начелом хитности утврђеним одредбама закона којим се уређује поступак стечаја и поштујући рокове утврђене законом којим се уређује стечај и ликвидација банка и друштава за осигурање.

(6) Влада ближе уређује поступак и рокове уновчења имовине и намирења поверилаца у поступцима које води Агенција, уз претходну сагласност Народне банке Србије, а у складу са прописима који уређују стечај.

(7) Агенција је дужна да након једног или више уновчења имовине чија кумулативна вредност прелази износ од 5.000.000,00 динара, без одлагања, врши намирење поверилаца у складу са прописима који уређују стечај и актом Владе из става 6. овог члана.

Члан 10 Организовање фонда за заштиту инвеститора

(1) Агенција организује и управља фондом за заштиту инвеститора у складу са законом којим се уређује тржиште капитала.

(2) Извештај о раду, у вези са управљањем фондом за заштиту инвеститора, Агенција подноси Комисији за хартије од вредности.

(3) Агенција доноси акт којим се уређује основица, висина, начин и рокови обрачуна и наплате редовног и ванредног доприноса чланова фонда за заштиту инвеститора, уз прибављено мишљење Комисије за хартије од вредности.

Члан 11 Послови у име и за рачун Републике Србије

(1) У судским поступцима покренутим на основу стечајних поступака или поступака ликвидације банака, друштава за осигурање и давалаца финансијског лизинга, који нису завршени до ступања на снагу овог закона, а у којима Агенција поступа као стечајни или ликвидациони управник, Агенција, уз сагласност Владе, наставља да поступа у име и за рачун Републике Србије или аутономне покрајине, ако је Република Србија, односно аутономна покрајина, означена као поверилац.

(2) Уколико у поступцима из става 1. овог члана, Република Србија или аутономна покрајина, стекне имовину, која није у надлежности органа управе надлежног за прибављање и располагање имовином Републике Србије, у складу са законом којим се уређује јавна својина, Агенција, у име и за рачун Републике Србије или аутономне покрајине, управља и спроводи уновчење такве имовине, уз сагласност Владе.

(3) Одредбе ст. 1. и 2. овог члана примењују се и на друге поступке наплате потраживања у којима поступа Агенција.

(4) Влада ближе уређује поступање Агенције, у вези са обављањем послова из овог члана.

Члан 12

Органи Агенције су управни одбор Агенције и директор Агенције.

Члан 13 Надлежност директора Агенције

(1) Директор Агенције:

1. 1) представља и заступа Агенцију;
2. 2) организује рад Агенције и руководи радом Агенције;
3. 3) предлаже акте које доноси управни одбор Агенције;
4. 4) предлаже управном одбору Агенције акт о унутрашњој организацији и систематизацији радних места у Агенцији;
5. 5) извршава одлуке управног одбора Агенције и предузима мере за њихово спровођење;
6. 6) одговара за законитост и ефикасност рада Агенције, као и за коришћење средстава Агенције;
7. 7) подноси управном одбору Агенције извештај о свом раду;
8. 8) обавља друге послове утврђене законом и статутом Агенције.

(2) Директор Агенције је дужан да управном одбору Агенције подноси редовне извештаје о пословању Агенције, најмање једном тромесечно.

Члан 14 Услови за избор директора Агенције

За директора Агенције може бити именовано лице:

1. 1) које је држављанин Републике Србије;
2. 2) које испуњава опште услове за рад у државним органима;
3. 3) које има високо образовање стечено на основним академским студијама у обиму од најмање 240 ЕСПБ бодова или високо образовање стечено на основним студијама у трајању од најмање четири године;
4. 4) које има најмање девет година радног искуства у областима финансија, банкарства, осигурања или привредног и финансијског права, односно осам година искуства на руководећим пословима у државним органима, организацијама и лицима којима су поверена јавна овлашћења, финансијским институцијама и осталим привредним друштвима;
5. 5) које није осуђивано за кривично дело на казну затвора или кажњиво дело које га чини недостојнима за обављање јавне функције;
6. 6) коме није престао радни однос због повреде дужности из радног односа.

Члан 15 Јавни конкурс за избор директора Агенције

(1) Директора Агенције именује Влада, после спроведеног јавног конкурса, који расписује управни одбор Агенције.

(2) Оглас о јавном конкурсу за избор директора Агенције објављује се у „Службеном гласнику Републике Србије” и најмање једном средству јавног информисања које покрива територију Републике Србије, као и на интернет страници Агенције.

Члан 16 Спровођење јавног конкурса за избор директора Агенције

(1) Јавни конкурс за избор директора Агенције спроводи управни одбор Агенције, у складу са законом који уређује оснивање и рад јавних агенција.

(2) Управни одбор Агенције доноси акт којим ближе уређује спровођење јавног конкурса за избор директора Агенције.

Члан 17 Именовање директора Агенције

Директора Агенције именује Влада, на предлог управног одбора Агенције.

Члан 18 Мандат директора Агенције

(1) Мандат директора Агенције траје пет година.

(2) Исто лице може да буде именовано за директора Агенције највише два пута.

Члан 19 Престанак функције директора Агенције

(1) Функција директора Агенције престаје даном истека мандата, подношењем оставке, ако због болести постане трајно неспособан да обавља функцију директора Агенције или разрешењем.

(2) Управни одбор Агенције је дужан да, три месеца пре истека мандата директора Агенције, распише јавни конкурс за избор директора Агенције, а ако директору Агенције престане функција пре истека мандата – у року од 15 дана од дана престанка функције.

Члан 20 Разрешење директора Агенције

(1) Разлози за разрешење директора Агенције су:

1. 1) ако је правноснажно осуђен на казну затвора за кривично дело против привреде, права по основу рада, имовине, државних органа, правосуђа, јавног реда и правног саобраћаја и службене дужности;
2. 2) ако је утврђено да је због нестручног, несавесног и недоличног обављања функције, озбиљнијих пропуста у доношењу и извршавању одлука, као и у организовању послова Агенције, дошло до знатног одступања од остварења основног циља Агенције;
3. 3) ако се на основу налаза и мишљења надлежне здравствене установе утврди да је због здравственог стања трајно изгубио радну способност за вршење те функције или је привремено неспособан за вршење функције у трајању дужем од шест месеци.

(2) На заснивање и престанак радног односа директора Агенције примењују се одредбе закона којим се уређује оснивање и положај јавних агенција.

Члан 21 Вршилац функције директора Агенције

(1) Ако је директору Агенције престала функција, Влада именује вршиоца функције директора Агенције на предлог управног одбора Агенције.

(2) Вршилац функције директора Агенције врши функцију до ступања на функцију директора Агенције.

(3) Вршилац функције директора Агенције мора да испуњава услове за именовање директора Агенције из члана 14. овог закона.

(4) Јавни конкурс за именовање директора Агенције расписује се у року од 30 дана од дана именовања вршиоца функције директора Агенције.

Члан 22 Управни одбор Агенције

(1) Управни одбор Агенције има три члана, од којих је један председник.

(2) Све чланове управног одбора Агенције именује и разрешава Влада, и то два на предлог министарства надлежног за послове финансија и једног на предлог Народне банке Србије.

(3) Председник управног одбора Агенције бира се из редова именованих чланова управног одбора Агенције, на предлог министарства надлежног за послове финансија.

(4) Члан управног одбора Агенције именује се на период од пет година и може поново бити именован још два пута.

(5) Члан управног одбора Агенције може бити опозван и пре истека мандата, односно пре истека времена на које се именује.

(6) Члан управног одбора Агенције има право на накнаду за рад у складу са законом којим се уређује оснивање и положај јавних агенција.

(7) Начин рада, сазивање и припремање седница утврђује се пословником о раду управног одбора Агенције, који доноси Агенција, уз претходну сагласност министарства надлежног за послове финансија.

Члан 23

За члана управног одбора Агенције може бити именовано лице:

1. 1) које је држављанин Републике Србије;
2. 2) које испуњава опште услове за пријем у радни однос у државни орган, осим за члана кога предлаже Народна банка Србије;
3. 3) које има високо образовање стечено на студијама другог степена и најмање девет година радног искуства у областима финансија, банкарства, осигурања или привредног и финансијског права;
4. 4) које није запослено у јавној агенцији;
5. 5) које није осуђивано за кривично дело на безусловну казну затвора, нити за кривично дело које га чини недостојним вршења функције члана овог одбора;
6. 6) коме радни однос није отказиван због повреде радне обавезе;
7. 7) које није запослено у било којој банци, осигуравајућем друштву или инвестиционом друштву или члан у органима управљања финансијским институцијама у Републици Србији;
8. 8) које именовањем не би изазвало сукоб јавног и приватног интереса.

Члан 24

(1) Управни одбор Агенције:

1. 1) доноси статут и друге опште акте Агенције;
2. 2) усваја мишљење на нацрт извештаја о тесту најмањих трошкова који је доставила Народна банка Србије и предузима све потребне активности да се пренос средстава фонда за осигурање депозита која се користе за финансирање реструктурирања банке изврши у року и на начин утврђен решењем Народне банке Србије, у складу са законом којим се уређују банке;
3. 3) доноси одлуке о управљању и располагању средствима Агенције, у складу са законом;
4. 4) доноси правилнике и друге опште акте који се односе на осигурање депозита, у складу са законом којим се уређује осигурање депозита;
5. 5) доноси, најмање једном годишње, одлуку о висини тромесечне стопе премије осигурања депозита у складу са законом којим се уређује осигурање депозита;
6. 6) доноси правилнике и друге опште акте који се односе на обављање послова заштите инвеститора, у складу са законом којим се уређује тржиште капитала;
7. 7) доноси интерна и општа акта о управљању имовином пренетом у поступку реструктурирања банака, уз сагласност Владе;
8. 8) доноси акт о унутрашњој организацији и систематизацији Агенције, као и акт којим ближе уређује спровођење јавног конкурса за избор директора Агенције, уз сагласност Владе;
9. 9) даје предлог Влади за именовање и разрешење директора Агенције;
10. 10) именује и разрешава руководиоце организационих јединица у Агенцији;
11. 11) врши надзор над законитошћу рада директора Агенције;
12. 12) усваја годишњи програм рада и финансијски план Агенције;
13. 13) усваја годишњи финансијски извештај Агенције;
14. 14) усваја извештај о раду Агенције и исти подноси министарству надлежном за послове финансија и Влади на усвајање;
15. 15) бира друштво за ревизију финансијских извештаја Агенције и разматра те извештаје;
16. 16) усваја план интерне ревизије, разматра и усваја извештаје о обављеној интерној ревизији;
17. 17) усваја план управљања кризом и план континуитета пословања Агенције за случај кризе у складу са законом којим се уређује пословање банака;
18. 18) доноси пословник о свом раду уз сагласност Владе;
19. 19) обавља друге послове утврђене законом, статутом и актима Агенције.

(2) Управни одбор Агенције доноси статут и акта из става 1. тач. 3), 4), 5), 7), 8), 9) и 17) овог члана, једногласно.

(3) Осим у случају из става 2. овог члана, управни одбор Агенције доноси одлуке већином гласова од укупног броја свих чланова тог одбора.

(4) Управни одбор Агенције може одлучити да његовим састанцима присуствују и независни стручњаци у појединим областима од значаја за рад Агенције, без права гласа.

Члан 25

(1) Чланови управног одбора Агенције, као и чланови њихових породица не могу имати акције, оснивачке улоге ни дужничке хартије од вредности банака, других финансијских институција, друштава за ревизију или других правних лица са којима Агенција сарађује у обављању послова из своје надлежности, нити бити у било каквим облигационо-правним односима са Агенцијом осим оних који произлазе из чланства у управном одбору Агенције, о чему подносе писану изјаву Влади, најкасније наредног дана од дана њиховог именовања, као и сваке наредне године за време трајања мандата, најкасније до 31. јануара текуће године.

(2) Члановима породице, у смислу става 1. овог члана, сматрају се супружници, деца и остали потомци, родитељи и остали преци, побочни сродници до трећег степена сродства, усвојеници, усвојилац, као и лица стављена под старатељство члана управног одбора Агенције.

(3) Изјава из става 1. овог члана садржи следеће податке чланова управног одбора Агенције, као и чланова њихових породица: име и презиме лица, адресу становања, број личне карте и место издавања личне карте.

Члан 26

(1) Члану управног одбора Агенције функција престаје истеком мандата, подношењем оставке или разрешењем.

(2) Члан управног одбора Агенције подноси оставку Влади и дужан је да о поднетој оставци, без одлагања, обавести управни одбор Агенције.

(3) Члану управног одбора Агенције који је поднео оставку, функција престаје избором новог члана, а најкасније истеком 90 дана од дана подношења оставке, а у случају разрешења даном доношења одлуке о разрешењу.

Члан 27

(1) Разлози за разрешење члана управног одбора Агенције су:

1. 1) ако је правноснажно осуђен на казну затвора за кривично дело против привреде, права по основу рада, имовине, државних органа, правосуђа, јавног реда и правног саобраћаја и службене дужности;
2. 2) ако је утврђено да је због нестручног, несавесног и недоличног обављања функције, озбиљнијих пропуста у доношењу и извршавању одлука, као и у организовању послова Агенције, дошло до знатног одступања од остварења основног циља Агенције;
3. 3) ако се на основу налаза и мишљења надлежне здравствене установе утврди да је због здравственог стања трајно изгубио радну способност за вршење те функције или је привремено неспособан за вршење функције у трајању дужем од шест месеци;
4. 4) ако се утврди да не испуњава услове за именовање из члана 23. овог закона.

(2) Члан управног одбора Агенције именован уместо члана управног одбора Агенције коме је престала функција пре истека мандата ову функцију врши до истека тог мандата.

Члан 28

(1) Агенција средства за обављање послова из овог закона обезбеђује из прихода које оствари својим пословањем, накнада за обављање послова из члана 5. став 2. овог закона, донација, буџета Републике Србије, задуживањем у земљи и иностранству и на други начин, у складу са законом.

(2) Агенција остварује приходе по основу:

(3) ‒ послова који се односе на осигурање депозита, и то у износу који, на годишњем нивоу, не прелази износ од 1,7% средстава прикупљених у том периоду по основу уплате редовне премије, у складу са законом којим се уређује осигурање депозита;

(4) ‒ послова из члана 9. овог закона, награду за свој рад и накнаду стварних трошкова у складу са законом којим се уређује поступак стечаја;

(5) ‒ послова из члана 11. овог закона, накнаду судских и других трошкова у висини стварних трошкова проистеклих из вођења односних поступака, као и накнаду у висини од 3% наплаћених потраживања у готовом новцу, као и 3% од уновчења имовине уз сагласност Владе;

(6) ‒ послова организовања фонда за заштиту инвеститора, и то накнаду за покриће трошкова управљања средствима фонда за заштиту инвеститора и покриће оперативних трошкова и улагања у основна средства и нематеријалну имовину, ради реализације послова, који се односе на заштиту инвеститора, у пуном износу утврђених трошкова и улагања.

(7) Агенција покрива оперативне трошкове из прихода остварених у складу са ставом 2. овог члана.

Члан 29

У случају да средства из члана 28. овог закона нису довољна за обављање послова Агенције, Влада ће, на захтев Агенције, размотрити и, у најкраћем могућем року, донети одлуку о обезбеђењу средстава из буџета Републике Србије.

Члан 30

(1) Агенција је дужна да средства фонда за осигурање депозита држи на посебним депозитним рачунима отвореним код Народне банке Србије.

(2) Динарска и девизна средства из става 1. овог члана Агенција улаже у дужничке хартије од вредности које издају Република Србија, Народна банка Србије, аутономна покрајина или јединице локалне самоуправе у Републици Србији.

(3) На основу одлуке управног одбора Агенције и уговора закљученог са Агенцијом, и по налогу Агенције, Народна банка Србије, у своје име, а за рачун Агенције, девизна средства фонда за осигурање депозита може улагати и у стране хартије од вредности или их полаже као депозит код страних банака, у складу са политиком управљања девизним резервама.

(4) Средства фонда за осигурање депозита улажу се на начин којим се умањује ризик, одржава ликвидност овог фонда и остварују одговарајући приходи.

Члан 31

(1) Агенција је дужна да средства фонда за заштиту инвеститора држи на посебним депозитним рачунима отвореним код Народне банке Србије.

(2) Средства фонда за заштиту инвеститора могу се улагати у складу са законом којим се уређује тржиште капитала.

(3) Агенција ближе уређује коришћење, улагање и евидентирање средстава фонда за заштиту инвеститора.

Члан 32

Управни одбор Агенције подноси Влади на сагласност програм рада Агенције и финансијски план Агенције за наредну годину, најкасније до 15. децембра текуће године.

Члан 33

Годишњи финансијски извештаји Агенције сачињавају се у складу са законом којим се уређује рачуноводство и законом којим се уређује оснивање и положај јавних агенција.

Члан 34

(1) Ревизија годишњих финансијских извештаја Агенције врши се на начин утврђен законом којим се уређује ревизија финансијских извештаја. У обављању овог посла управни одбор Агенције обезбеђује додатну израду посебног извештаја ревизије у вези са пословањем фонда за осигурање депозита.

(2) Ревизију годишњих финансијских извештаја Агенције обавља друштво за ревизију са листе спољних ревизора који су овлашћени да врше ревизију финансијских извештаја банака, коју објављује Народна банка Србије.

(3) Управни одбор Агенције усваја и подноси Влади и Народној банци Србије годишњи извештај о раду Агенције за претходну годину, најкасније до 1. марта текуће године.

(4) Годишњи финансијски извештај Агенције, са извештајем спољног ревизора, управни одбор Агенције подноси Влади и Народној банци Србије, и то до 15. маја наредне године.

(5) Директор Агенције периодично, а најмање једном у три године, подноси извештај управном одбору Агенције о спроведеном стрес тестирању фонда за осигурање депозита за случај кризе у складу са законом којим се уређује пословање банака.

Члан 35

(1) Подаци који се односе на пословање, финансијско стање и реструктурирање банака, укључујући и податке који се односе на осигурање депозита, те финансијско стање друштава за осигурање и давалаца финансијског лизинга, као и документи који садрже такве податке, а које чланови управног одбора Агенције и запослени у Агенцији на било који начин сазнају у обављању својих послова, односно функција дужни су да чувају као пословну тајну, у складу са законом којим се уређује пословна тајна.

(2) Изузетно, Агенција може податке и документа из става 1. овог члана учинити доступним домаћим и страним регулаторним телима, под условом да их та регулаторна тела користе искључиво у сврхе за које су прибављени.

Члан 36 Наставак вршења функције директора Агенције и члана управног одбора Агенције

Директор Агенције и члан управног одбора Агенције, изабрани у складу са Законом о Агенцији за осигурање депозита („Службени гласник РС”, бр. 14/15 и 51/17), настављају да врше функцију директора Агенције, односно члана управног одбора Агенције до избора директора Агенције, односно члана управног одбора Агенције у складу са овим законом.

Члан 37 Наставак рада Агенције

Агенција за осигурање депозита основана у складу са Законом о Агенцији за осигурање депозита („Службени гласник РС”, бр. 14/15 и 51/17), наставља са радом у складу са одредбама овог закона.

Члан 38 Окончање започетог поступка

Поступак започет у складу са Законом о Агенцији за осигурање депозита („Службени гласник РС”, бр. 14/15 и 51/17), који није окончан до дана ступања на снагу овог закона, окончаће се по одредбама овог закона.

Члан 39 Рок за доношење подзаконских аката

(1) Подзаконски акти прописани овим законом доносе се у року од 30 дана од дана ступања на снагу овог закона.

(2) Подзаконски акти донети у складу са Законом о Агенцији за осигурање депозита („Службени гласник РС”, бр. 14/15 и 51/17) примењују се до доношења аката из става 1. овог члана ако нису у супротности са овим законом.

Члан 40 Престанак важења закона

Даном ступања на снагу овог закона престаје да важи Закон о Агенцији за осигурање депозита („Службени гласник РС”, бр. 14/15 и 51/17).

Члан 41 Завршна одредба

Овај закон ступа на снагу осмог дана од дана објављивања у „Службеном гласнику Републике Србије”.