Odluka o minimalnim uslovima za zaključenje ugovora o finansijskom lizingu i o načinu iskazivanja lizing naknade i drugih troškova koji nastaju zaključenjem tog ugovora

Na osnovu člana 6. stav 3. i člana 13e stav 3. Zakona o finansijskom lizingu („Službeni glasnik RS”, br. 55/03, 61/05, 31/11 i 99/11 – dr. zakoni) i člana 15. stav 1. Zakona o Narodnoj banci Srbije („Službeni glasnik RS”, br. 72/03, 55/04, 85/05 – dr. zakon, 44/10, 76/12, 106/12, 14/15 i 40/15 – odluka US),

Izvršni odbor Narodne banke Srbije donosi

ODLUKU

o minimalnim uslovima za zaključenje ugovora o finansijskom lizingu i o načinu iskazivanja lizing naknade i drugih troškova koji nastaju zaključenjem tog ugovora

"Službeni glasnik RS", broj 61 od 10. jula 2015.

1. Ovom odlukom propisuju se minimalni uslovi na osnovu kojih davalac finansijskog lizinga (u daljem tekstu: davalac lizinga) zaključuje ugovore o lizingu, kao i način iskazivanja lizing naknade i drugih troškova koji nastaju zaključenjem tog ugovora.

2. Pojedini pojmovi, u smislu ove odluke, imaju sledeće značenje:

1) primalac lizinga, isporučilac predmeta lizinga i lizing naknada imaju značenje utvrđeno Zakonom o finansijskom lizingu (u daljem tekstu: Zakon);

2) bruto nabavna vrednost predmeta lizinga, iznos učešća, plan otplate, pregled obaveznih elemenata lizinga i efektivna kamatna stopa imaju značenje utvrđeno zakonom kojim se uređuje zaštita korisnika finansijskih usluga;

3) rata lizing naknade jeste deo ukupno ugovorenog iznosa lizing naknade koji primalac lizinga plaća u periodima predviđenim ugovorom (npr. mesečno, tromesečno i sl.);

4) preduzetnik ima značenje utvrđeno zakonom kojim se uređuju privredna društva;

5) poljoprivrednik je fizičko lice koje je nosilac, odnosno član registrovanog porodičnog poljoprivrednog gazdinstva u smislu zakona kojim se uređuju poljoprivreda i ruralni razvoj;

6) stepen zaduženosti je odnos ukupnih mesečnih kreditnih obaveza i redovnih mesečnih neto prihoda primaoca lizinga – fizičkog lica koje nije ni preduzetnik ni poljoprivrednik (stepen zaduženosti davalac lizinga utvrđuje pre zaključenja ugovora, kao i posle toga, u skladu s načinom i dinamikom koju je propisao svojim aktom);

7) ukupne mesečne kreditne obaveze fizičkog lica koje nije ni preduzetnik ni poljoprivrednik predstavljaju zbir svih mesečnih obaveza po kreditima i kreditnim karticama (mesečna obaveza od ukupno odobrenog kredita po kartici), aktiviranih jemstava po kreditima i obaveza po osnovu lizinga iskazanih na mesečnom nivou (obaveze po osnovu prethodno zaključenih ugovora o lizingu uvećane za iznos rate lizing naknade ugovora o lizingu koji se zaključuje);

8) zapisnik o primopredaji predmeta lizinga jeste dokument koji, za svaku pojedinačnu isporuku, odnosno davanje na korišćenje nepokretnosti – predmeta lizinga, potpisuju isporučilac i primalac lizinga, a koji obavezno sadrži: poslovno ime i sedište, odnosno ime, prezime i prebivalište isporučioca, davaoca i primaoca lizinga, precizno određenje predmeta lizinga, broj i datum ugovora o lizingu po kome se isporuka vrši, kao i datum i mesto isporuke.

3. Minimalni uslovi pod kojima davalac lizinga može zaključiti ugovor o lizingu su sledeći:

1) nabavna vrednost predmeta lizinga iz ugovora o lizingu ne može biti manja od 200.000 dinara;

2) u ugovoru o lizingu predmet lizinga i njegove karakteristike moraju biti precizno određeni (npr. ako je predmet ugovora o lizingu vozilo, njegovim karakteristikama smatraju se marka, tip, godina proizvodnje, kapacitet i sl.), a taj ugovor mora sadržati i sve ostale obavezne elemente propisane Zakonom;

3) finansijsko stanje, odnosno kreditna sposobnost primaoca lizinga moraju biti ocenjeni kao zadovoljavajući, sa stanovišta unutrašnjih opštih akata davaoca lizinga kojima se uređuju identifikovanje i merenje rizika poslovanja, odnosno upravljanje tim rizicima.

4. Ako se ugovor o lizingu zaključuje s primaocem lizinga koji nije pravno lice, pored uslova iz tačke 3. ove odluke, za zaključenje ugovora o lizingu moraju biti ispunjeni i sledeći uslovi:

1) pre zaključenja ugovora, primaocu lizinga moraju biti pružene informacije i odgovarajuća objašnjenja o uslovima koji se odnose na ugovor, i to na način koji će mu omogućiti da uporedi ponude različitih davalaca lizinga i proceni da li ovi uslovi odgovaraju njegovim potrebama i finansijskoj situaciji i koji ga nijednog trenutka neće dovesti u zabludu;

2) primalac lizinga mora biti prethodno upoznat sa opštim uslovima poslovanja davaoca lizinga (uključujući i akte kojima se utvrđuju naknade i drugi troškovi koje davalac lizinga naplaćuje korisnicima) koji važe na dan zaključenja ugovora;

3) ugovor mora sadržati sve obavezne elemente propisane zakonom kojim se uređuje zaštita korisnika finansijskih usluga;

4) forma i sadržina plana otplate lizinga i pregleda obaveznih elemenata lizinga, kao i način iskazivanja lizing naknada i drugih troškova koji nastaju zaključenjem ugovora, moraju biti usklađeni s propisom Narodne banke Srbije kojim se uređuju uslovi i način obračuna efektivne kamatne stope, kao i izgled i sadržina obrazaca koji se uručuju korisniku;

5) primerak ugovora mora biti uručen primaocu lizinga zajedno s planom otplate lizinga i pregledom obaveznih elemenata lizinga;

6) ako je, na zahtev primaoca lizinga, ugovor indeksiran u stranoj valuti, odnosno nije ugovoren u dinarima – valuta indeksacije može biti evro, odnosno druga strana valuta, u skladu s propisom Narodne banke Srbije.

5. Ako je primalac lizinga fizičko lice koje nije ni preduzetnik ni poljoprivrednik, pored uslova iz tač. 3. i 4. ove odluke, za zaključenje ugovora o lizingu potrebno je da budu ispunjeni i sledeći uslovi:

1) primalac lizinga mora uplatiti učešće u iznosu koji nije manji od 20% iznosa bruto nabavne vrednosti predmeta lizinga, osim u slučaju da zahtev za uplatu učešća nije dozvoljen Zakonom;

2) davalac lizinga je dužan da kreditnu sposobnost primaoca lizinga proceni na osnovu analize stepena zaduženosti tog lica, kao i valutne strukture njegovih ukupnih mesečnih kreditnih obaveza, naročito uzimajući u obzir veću izloženost riziku lica čije su obaveze ugovorene u stranoj valuti ili u dinarskoj protivvrednosti strane valute.

6. Davalac lizinga dužan je da formira dosije primaoca lizinga, koji obavezno sadrži:

1) dokumentaciju na osnovu koje su utvrđeni identitet primaoca lizinga i isporučioca predmeta lizinga, identitet i svojstvo zakonskog zastupnika, punomoćnika, odnosno prokuriste – fizičkog lica koje je, u ime i za račun primaoca lizinga, odnosno isporučioca predmeta lizinga, zaključilo ugovor s davaocem lizinga;

2) ugovor o isporuci predmeta lizinga;

3) izveštaj iz baze podataka o zaduženosti i o urednosti izvršavanja obaveza primaoca lizinga;

4) procenu finansijskog stanja, odnosno kreditne sposobnosti primaoca lizinga i dokumentaciju na osnovu koje je izvršena ta procena;

5) akt nadležnog organa davaoca lizinga o odobrenju finansiranja;

6) ponudu i nacrt ugovora, odnosno plan otplate lizinga i pregled obaveznih elemenata lizinga, s podacima o tome da su primaocu lizinga koji nije pravno lice uručeni primerci tih dokumenata (datum uručenja i potpis primaoca lizinga, odnosno lica koje ga zastupa);

7) ugovor o lizingu s podacima o tome da je primaocu lizinga uručen primerak ugovora (datum uručenja i potpis primaoca lizinga, odnosno lica koje ga zastupa);

8) u slučaju da je ugovor indeksiran u stranoj valuti, dokaz da je korisniku finansijskog lizinga ponuđeno da ugovor zaključi u dinarima, kao i pismeni dokaz o tome da je korisnik zahtevao da ugovor bude indeksiran u evrima, odnosno drugoj stranoj valuti određenoj propisom Narodne banke Srbije;

9) prepisku i drugu dokumentaciju između davaoca i primaoca lizinga koja se odnosi na sporna i druga pitanja u vezi sa ispunjenjem ugovornih obaveza, a posebno dokumentaciju u vezi s naplatom potraživanja i merama koje su preduzete radi te naplate (fakture davaoca lizinga, aneks ugovora s novim planom otplate, obaveštenja, opomene i dr.);

10) fakturu isporučioca predmeta lizinga;

11) zapisnik o primopredaji predmeta lizinga;

12) drugu dokumentaciju, u skladu s propisima kojima se uređuje sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno zaštita korisnika finansijskih usluga, kao i drugu dokumentaciju za koju davalac lizinga oceni da je potrebna.

Dokumentacijom kojom se dokazuje identitet lica iz stava 1. odredba pod 1) ove tačke smatra se sledeća dokumentacija:

1) za fizičko lice – fotokopija lične karte ili drugog važećeg identifikacionog dokumenta s fotografijom (npr. obrazac s podacima sa elektronske lične karte, pasoš);

2) za preduzetnika – izvod iz registra privrednih subjekata, drugog posebnog registra, u smislu zakona kojim se uređuju privredna društva, odnosno registra drugog organa nadležnog za vođenje registra;

3) za poljoprivrednika – izvod iz registra poljoprivrednih gazdinstava;

4) za pravno lice – izvod iz registra privrednih subjekata, odnosno drugog registra pravnih lica koji, u skladu sa zakonom, vodi Agencija za privredne registre, odnosno organ nadležan za vođenje takvog registra u skladu s propisima zemlje sedišta pravnog lica.

Na dokumentaciji iz stava 2. ove tačke moraju biti upisani podaci o licu koje je izvršilo uvid u tu dokumentaciju, kao i o datumu i vremenu izvršenog uvida.

7. Danom stupanja na snagu ove odluke prestaje da važi Odluka o minimalnim uslovima za zaključenje ugovora o finansijskom lizingu i o načinu iskazivanja lizing naknade i drugih troškova koji nastaju zaključenjem tog ugovora („Službeni glasnik RS”, broj 94/11).

8. Ova odluka stupa na snagu osmog dana od dana objavljivanja u „Službenom glasniku Republike Srbije”.

IO NBS broj 64

U Beogradu, 9. jula 2015. godine

Predsedavajuća

Izvršnog odbora Narodne banke Srbije

guverner

Narodne banke Srbije,

dr Jorgovanka Tabaković, s.r.